Verzuimverzekering premie berekenen: Inzichten voor een Slimme Keuze

Wanneer je als ondernemer personeel in dienst hebt, krijg je vroeg of laat te maken met ziekteverzuim. Dan komt al snel de vraag naar boven: hoe werkt een verzuimverzekering premie berekenen precies? Het is een belangrijk onderwerp, want een verkeerde inschatting kan je bedrijf veel geld kosten.

In dit uitgebreide blogartikel leggen we stap voor stap uit wat een verzuimverzekering is, waarom deze zo belangrijk is, en hoe verzekeraars de premie berekenen. Zo weet jij precies waar je aan toe bent.

Wat is een verzuimverzekering?

Een verzuimverzekering is een zakelijke verzekering die werkgevers beschermt tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim van werknemers.

Volgens de Nederlandse wet moet je als werkgever bij ziekte maximaal twee jaar lang minimaal 70% van het loon doorbetalen. Dit is vastgelegd in de Wet verbetering poortwachter en de regels rondom loondoorbetaling bij ziekte.

Dat betekent dat één langdurig zieke werknemer een enorme financiële impact kan hebben op je onderneming. Zeker voor mkb-bedrijven kan dit een zware last zijn.

Een verzuimverzekering vergoedt (een groot deel van) deze loonkosten én vaak ook kosten voor arbodienstverlening en re-integratie.

Waarom is een verzuimverzekering belangrijk?

Ziekteverzuim komt vaker voor dan je denkt. En langdurig verzuim kan duizenden tot zelfs tienduizenden euro’s kosten per werknemer.

Zonder verzekering loop je risico op:
•    Twee jaar loondoorbetaling
•    Re-integratiekosten
•    Arbodienstkosten
•    Productiviteitsverlies
•    Vervangingskosten

Met een verzuimverzekering dek je deze risico’s grotendeels af. Hierdoor blijft je cashflow stabiel en kun je je blijven richten op ondernemen.

Kort gezegd: het is geen luxe, maar een slimme financiële bescherming.

Wettelijke verplichtingen bij ziekte

Als werkgever in Nederland heb je een zware verantwoordelijkheid bij ziekte:

•    Minimaal 70% loon doorbetalen gedurende 104 weken
•    Actieve re-integratiebegeleiding
•    Samenwerking met een arbodienst
•    Dossieropbouw volgens wettelijke richtlijnen

Deze verplichtingen maken duidelijk waarom veel ondernemers kiezen voor een verzuimverzekering.

Welke kosten dekt een verzuimverzekering?

Een standaard verzuimverzekering dekt meestal:

•    Loonkosten bij ziekte
•    Werkgeverslasten
•    Arbodienstverlening
•    Re-integratiekosten

Afhankelijk van de polis kun je extra modules toevoegen, zoals:

•    Casemanagement
•    Juridische ondersteuning
•    Preventiediensten

Maar hoe wordt nu precies de premie bepaald?

Verzuimverzekering premie berekenen: hoe werkt dat?

Het verzuimverzekering premie berekenen gebeurt op basis van meerdere factoren. Verzekeraars maken een risico-inschatting van jouw bedrijf. Hoe hoger het risico op verzuim, hoe hoger de premie.

De premie wordt meestal uitgedrukt als een percentage van de totale loonsom.

Gemiddeld ligt dit tussen de 1% en 4% van de bruto loonsom, afhankelijk van je situatie.

Laten we de belangrijkste factoren eens bekijken.

Factor 1: Totale loonsom

De loonsom is de belangrijkste basis voor de premie.

Voorbeeld:
•    Totale loonsom: €500.000
•    Premiepercentage: 2%

Premie per jaar = €10.000

Hoe hoger je loonsom, hoe hoger de premie in absolute cijfers.

Factor 2: Branche en risicoprofiel

Niet elke sector heeft hetzelfde risico.

Bijvoorbeeld:
•    Bouwsector → hoger risico
•    Kantoorwerk → lager risico
•    Zorgsector → gemiddeld tot hoog risico

Fysiek zwaar werk zorgt vaak voor meer ziekteverzuim, wat leidt tot een hogere premie.

Factor 3: Verzuimhistorie

Verzekeraars kijken naar je verzuimcijfers van de afgelopen jaren.

Heb je:
•    Veel langdurig verzuim gehad?
•    Bovengemiddeld ziektepercentage?

Dan wordt je premie hoger.

Heb je juist een laag ziektepercentage? Dan kun je profiteren van een lagere premie.

Veelgemaakte fouten bij premie-inschatting

Ondernemers maken vaak deze fouten:    •    Alleen naar de laagste premie kijken
•    Geen rekening houden met wachttijd
•    Geen inzicht in verzuimhistorie
•    Onvoldoende dekking kiezen

Goed vergelijken is essentieel.

Hulp nodig bij het kiezen of berekenen?

Twijfel je welke verzuimverzekering het beste past bij jouw bedrijf? Of wil je hulp bij het correct berekenen van de premie? Bezoek dan verzuimverzekeringvooruwbedrijf.nl Zij helpen je graag met onafhankelijk advies en een duidelijke premie-inschatting die past bij jouw situatie. Zo weet je zeker dat je goed verzekerd bent, zonder verrassingen achteraf.

Advertisement